Процедура оценки квартиры для ипотеки от А до Я

Процедура оценки квартиры для ипотеки

Оценка квартиры для ипотеки является обязательной процедурой, которая даёт реальные результаты стоимости выбранной недвижимости. Процесс осуществляют при помощи независимого эксперта, а готовый документ позволяет по необходимости продать недвижимость и погасить остатки кредита.

Содержание статьи

Необходимость оценки квартиры для ипотеки

Оценка квартиры при оформлении ипотечного кредитования является неотъемлемым условием, так как данная процедура выгодна для обеих сторон. При выдаче кредита документ гарантирует предоставление положительного решения и безопасность в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

В некоторых случаях стоимость предложенной недвижимости может быть завышена, а её реальная оценка поможет снизить запрошенную цену. Если же продавец отказывается менять расценки, то разницу может доплатить заёмщик или же подыскать более подходящий вариант.Оценка квартиры при оформлении ипотечного кредитования является неотъемлемым условием

Возможные риски банков при выдаче кредита

Проведение оценки квартиры для ипотеки важно для кредитора, так как такая процедура исключает возможность мошенничества со стороны заёмщика. При выдаче ипотеки банк идёт на определённые риски, так как полученная сумма может быть не возвращена.

Реальная оценка недвижимости даёт возможность получения кредита в размере 60–70 %. Залогом кредита является недвижимость, которая будет возвращена банку при неуплате выданной ипотеки. Данная процедура является одним из гарантирующих факторов погашения задолженности.

Интересы заёмщика

Оценка квартиры при выдаче ипотеки также является необходимой процедурой для заёмщика. Банки всегда стараются занизить стоимость представленного объекта недвижимости, поэтому независимый экспертный документ позволит рассчитывать на реальную сумму кредитования.

После получения реальной оценки заёмщик получает информацию о настоящей стоимости недвижимости, так как она может быть искусственно завышена продавцом. В данном случае оценка позволяет защитить интересы заёмщика и значительно снизить потенциальную сумму ипотечного кредитования.

Кто проводит оценку недвижимости

Предварительное осуществление оценки требует подготовки всех необходимых документов и выбора соответствующей организации, имеющей аккредитованную лицензию на осуществление данного рода деятельности.

Выбор оценщика можно осуществить в банке при получении кредита, так как учреждение представляет организации, оказывающие данные услуги с обязательным наличием лицензии. Если же компания не имеет соответствующей разрешительной документации, то в таком случае полученные бумаги будут считаться недействительными.

Стоимость оценки

Стоимость оценки квартиры для ипотеки зависит от региона и самого жилья. В крупных городах мегаполисах услуги могут быть завышены в сравнении с провинцией. Средняя цена в Москве составляет 5000–10000 тысяч рублей.

При оценивании большого элитного комплекса, стоимость, соответственно, будет выше указанной суммы. При этом многие компании предлагают различные акции и можно найти выгодные предложения, стартующие от диапазона в размере 2500 рублей.

Кто должен оплачивать оценку недвижимости

Проведение экспертной оценки является трудоёмким процессом, который требует предоставления определённого пакета документов и оплаты услуги. Все издержки по данному процессу берёт на себя покупатель, так как банк выставляет условия об обязательном условии предъявления данной бумаги.Все издержки по данному процессу берёт на себя покупатель

При осуществлении независимого экспертного оценивания необходимо выбрать проверенного оценщика, который имеет в своём активе соответствующие отзывы и относительно недорогие цены на предоставление данной услуги. При этом в полученном документе должна быть подробно указана вся информация о недвижимости (место расположения, общий метраж) и её реальная оценка.

Как и где заказать услугу

Осуществление оценки производят при обычном обращении в соответствующую организацию с необходимым перечнем документов. Компания в обязательном порядке должна иметь реальную аккредитацию и лицензию на осуществление такого рода деятельности.

Если же банк требует обращения только в организацию, которая им указана, то такие действия являются неправомерными и должны быть разъяснены для возможного исключения мошенничества. Получение ссуды является довольно серьёзной процедурой, поэтому при оформлении все предоставленные данные должны подвергаться тщательной проверке.

Перечень независимых фирм

Соответствующая сфера деятельности по экспертной оценке жилья предлагает большой выбор независимых компаний, которые занимаются такими вопросами. При этом важно найти организацию, которая отвечает всем необходимым требованиям.

Список основных независимых компаний (ООО) по оценке жилья:

  • «Независимая оценка»;
  • Независимая компания по оценке «Глобал»;
  • «Независимое Экспертно-Оценочное Бюро».

Специалисты для аккредитации в банке

При оформлении кредита банк предоставляет большее количество профессиональных оценщиков, которые имеют соответствующую аккредитацию. Клиент может самостоятельно выбрать подходящую компанию после изучения спектра предоставляемых услуг и условий осуществления процедуры.

Выбор компании можно осуществить на основании представленной недвижимости, так как многие организации устраивают различные акции и при соответствующем количестве легко подобрать наиболее подходящий вариант. Во время обращения лучше всего запросить документы, подтверждающие законность деятельности фирмы.

Лица частного характера

Действующее законодательство РФ не запрещает пользоваться услугами частных лиц при соблюдении определённых услуг в виде зарегистрированного предпринимательства и наличия полиса страхования по гражданской ответственности в размере 300 тысяч рублей.

Данные условия необходимы для возмещения затрат в случае нарушения процедуры оценки при выявлении ошибок. Банки рекомендуют согласовывать выбранную кандидатуру и провести проверку на соответствие заявленной деятельности указанным частным лицом.

Правильный выбор оценщика

При рассмотрении вопроса как правильно выбрать компанию для оценки квартиры необходимо опираться на реальные отзывы людей или же выбрать представительство через знакомых. При неправильном осуществлении процедуры её придётся проводить повторно, что вызовет дополнительные растраты.

Выбор оценщика подразумевает обращение в проверенные компании с большим опытом работы и наличием высококвалифицированных специалистов. Услуги по экспертной оценке не могут стоять ниже установленной средней цены, поэтому на этот фактор следует обратить особое внимание.Выбор оценщика подразумевает обращение в проверенные компании

Преимущества и недостатки оценщика выбранного в банке

Настоятельная рекомендация банка о выборе их оценщика имеет свои плюсы и минусы. В данном случае процедура утверждения кредита пройдёт значительно быстрее и с большой вероятностью получения положительного результата.

При этом банк может намеренно низко оценить реальную стоимость недвижимости, поэтому рекомендуется проведение дополнительной независимой экспертизы. В данной ситуации потребуются дополнительные расходы, что не очень выгодно для заёмщика.

Поэтапное осуществление процедуры и подача заявки

Осуществление экспертной оценки недвижимости происходит в несколько этапов, которые определяют её последовательность:

  • Выбор соответствующей компании для оценки;
  • Выяснение всех условий по проведению процедуры и её стоимости;
  • Согласование выбранной кандидатуры с банком (исключение составляют организации, аккредитованные самим кредитным учреждением).

Для непосредственной оценки ипотечной квартиры предварительно необходимо заполнить заявку с указанием всех идентифицирующих данных (ФИО заявителя, адрес оцениваемой недвижимости, метраж, расположение).

После рассмотрения представленной заявки сотрудник компании извещает клиента о возможной дате подписания договора о совершении экспертной оценки.

Процесс подписания договора

Заключение договора осуществляется в двух экземплярах. При необходимости заказчик может внести изменения по поводу проведения процедуры.

В документе указываются основные данные о заказчике и оценщике (ФИО, квалифицированная должность, контактные данные, степень гражданской ответственности), информация об объекте недвижимости, цель проведения экспертной оценки.

Одним из важных пунктов являются права и обязанности сторон, которые подразумевают гарантию выполнения подписанных обязательств. Документ закрепляется подписями заказчика и оценщиками с расшифровкой фамилий и проставлением даты заполнения договора. С этого момента бумага имеет юридическую силу и может быть представлена в банк.Процесс подписания договора

Список необходимых документов

Процесс экспертной оценки недвижимости требует предоставления определённого пакета документов, которые указаны в нижеприведённом списке:

  • Удостоверение личности (паспорт);
  • Доверенность, заверенная нотариусом (если процедуру проводит не заёмщик будущего кредита);
  • Регистрационное свидетельство права собственности на квартиру;
  • Документы правоустанавливающего характера (договор о купле и продаже, приватизации недвижимости);
  • Паспорт с техническими характеристиками или же документ с кадастрового учёта;
  • Экспликация по этажам.

Без наличия вышеуказанных документов проведение процедуры невозможно, так как при составлении договора потребуются подтверждающие данные о заказчике и выбранном объекте недвижимости.

Методика определения оценочной стоимости квартиры

Процедура проведения экспертной оценки жилья подразумевает прохождение нескольких этапов для получения максимально достоверного результата:

  • Сбор всех необходимых документов;
  • Тщательный осмотр выбранного объекта недвижимости;
  • Анализ квартиры по составленной отчётности.

В зависимости от дальнейшего использования жилья оценивается его окупаемость при сдаче в аренду или возможной перепродаже.  Параллельно оценивают затраты на возведение аналогичного объекта с учётом нынешней рыночной стоимости всех необходимых строительных материалов. В качестве отображающего документа используют смету.

Наиболее эффективный параллельный метод сравнения между аналогичными квартирами, которые выставлены на продажу на рынке недвижимости. Данный способ при правильном использовании коэффициентов даёт наиболее точную оценку о реальной стоимости недвижимости.

Рыночная стоимость квартиры

Рыночная цена квартиры является суммой, которая устраивает обе стороны (покупатель и продавец). Данные значения анализируются при сравнении стоимости аналогичных квартир, представленных на рынке недвижимости.

При хорошей сравнительной характеристике объектов недвижимости гарантированно получение наиболее точного результата и согласование цены между двумя сторонами. После утверждения заявитель с заключённым договором может обращаться в банк.Рыночная стоимость квартиры

Стоимость по ликвидности

Ликвидная стоимость недвижимости подразумевает минимальную сумму, за которую можно реализовать квартиру при возникновении непредвиденных обстоятельств и необходимости быстрой продажи.

Данный фактор наиболее важен для банка, так как он фактически оценивает ликвидную стоимость, которая составляет 70–80% от реальной цены и по ней выдаётся кредит заёмщику.

Что делать, если после оценки разница в стоимости довольно большая

Реальная стоимость, указанная в договоре, может быть значительно ниже установленной цены на рынке. В данном случае заёмщик должен покрыть разницу деньгами. В качестве альтернативы решения вопроса используют потребительский кредит, но он имеет большие проценты по переплате.

Для увеличения расчётной ставки по ипотеке может предоставить дополнительное залоговое имущество или провести повторную независимую оценку. В некоторых случаях во время сравнения учтены не все нюансы (ремонт в квартире, новостройка или же развитая инфраструктура в месте расположения недвижимости).

Отчётность об оценке квартиры

Основным документом, подтверждающим реальность оценочной стоимости квартиры, является отчёт, который имеет юридическую силу, составлен по всем правилам оформления. В бумаге указываются все требования заказчика и приводятся основания для предъявленной стоимости квартиры.

Составлением документа занимается оценочный эксперт или же гражданин, имеющий соответствующую аккредитацию и страховку о степени гражданской ответственности. При соблюдении этих условий отчёт считается действительным и решает вопрос о сумме кредита при оформлении ипотеки в банке.

Правила оформления документа

Отчёт об экспертной оценке имеет юридическое происхождение, поэтому требует правильного составления с соблюдением всех условий, выдвинутых банком. При независимом оценивании необходимо предварительно выяснить все нюансы и учесть их при заполнении документа.

Вне зависимости от выбора экспертной компании документ должен соответствовать ряду определённых требований:

  • Печатная форма;
  • Предоставление данных в описательном или же табличном виде;
  • Содержание всех необходимых расчётов для данных по кредиту;
  • Ограниченное количество страниц (не более 30).

Содержание отчёта

Отчёт о реальной оценке квартиры должен содержать всю необходимую информацию следующего характера:

  • Подробная информация о заказчике и оценщике (ФИО, место жительства, контакты, должность);
  • Данные об объекте недвижимости (расположение, метраж);
  • Методика и задачи обоснования для получения соответствующей стоимости недвижимости;
  • Анализ расположения и возможные перспективы;
  • Предоставление фотографий выбранного объекта недвижимости (квартира, дом, подъезд);
  • Описание основных параметров (высота потолков, общая площадь, этаж).

Вышеуказанные характеристики приведены в сравнении с аналогичными объектами и возможными перепланировками. Стоимость квадратного метра определяется по понижающему и повышающему коэффициенту. В итоге определяется рыночная и ликвидная стоимость квартиры. К отчёту прилагаются подтверждающие документы (акты, копии и фотографии).

Подготовка и предоставление отчёта

Срок подготовки соответствующего отчёта в среднем составляет 2–5 дней и зависит от степени сложности рассматриваемого вопроса. В большинстве случаев специалисты быстро составляют документ со всеми необходимыми данными в установленные сроки.

После полной готовности документа оценщик извещает заказчика о возможности получения отчёта. Если же процедура проводилась в компании, не имеющей аккредитации, то необходимо дополнительно взять копии документов, подтверждающих легальность деятельности указанной организации.Срок подготовки соответствующего отчёта в среднем составляет 2–5 дней

Срок действия договора об оценке недвижимости

Недвижимость часто меняется в цене и подлежит постоянной амортизации имущества, поэтому сроки действия оценочного договора составляют 6 месяцев. Если же клиенту было отказано, то по истечении времени он может провести повторную процедуру.

Данные условия особо выгодны при отказе в займе, так как при повышении реальной стоимости жилья увеличиваются шансы на получение ипотечного кредитования. Лучше всего обратить внимание на особенности, которые поспособствуют увеличению цены на квартиру.

Оценка квартиры при ипотечном кредитовании является обязательным процессом, без которого невозможно оформление процедуры. Высокая реальная стоимость, совпадающая с рыночной ценой, даёт высокую вероятность положительного решения при рассмотрении поданной заявки банком в отношении выдачи займа.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector