Ипотека для получения квартиры: пошаговая инструкция, с чего начать и какие нужны документы

Ипотека для получения квартиры: основные моменты

При принятии решения о покупке нового жилья при помощи кредита необходимо рассмотреть и такой вариант займа, как ипотека. Российские банки представляют множество различных вариантов ипотеки для различных категорий населения, и поэтому многие граждане нашей страны больше не мучаются над вопросом о том, как взять ипотеку на квартиру. Ипотека выплачивается длительный период и по этой причине необходимо разобраться во всех тонкостях такого вопроса.

С чего начать?

Для большей части населения России взять ипотеку на квартиру является единственным шансом купить жилье в настоящий момент, а не спустя десятки лет, когда получится накопить на жилье. Статистические данные говорят о том, что приблизительно половина всех объектов в России покупается в кредит.

Если вы приняли решение брать ипотеку, то сперва вам необходимо подобрать банк с выгодными условиями по кредитованию. Однако необходимо выделить тот факт, что в данной ситуации все может быть не так просто, так как не только вы выбираете банк, но и он, в свою очередь, выбирает вас. Приобретение жилья является недешевым действием. Для покупки вам потребуется значительная сумма. Банковское отделение без труда оформит ипотеку, если:

  • Ваша заработная плата официальная и составляет высокую отметку.
  • У вас не было никаких трудностей с предыдущими кредитами, если они у вас были, то есть безупречная кредитная история.
  • Вам потребуется внести довольно большой первый взнос.
  • Сумма займа не составляет большую цифру.

В таких вариантах у вас не будет никаких трудностей с получением ипотеки в банке.Для большей части населения России взять ипотеку на квартиру является единственным шансом купить жилье

С чего начать оформление ипотеки? Первым делом, конечно же, подобрать банк и программу, по которой вы оформите кредит. Что это означает? У любого банковского отделения существует собственная программа, свои предложения, от которых будут зависеть процент и период выплаты кредита. Если вы приняли решение в каком банке будете брать кредит, то необходимо провести заполнение заявления. На данный момент сделать это все можно через интернет. Однако, явиться в банк потребуется всё равно, чтобы предоставить все собственные документы, поскольку ипотека является гораздо серьезным делом, чем простая ссуда в банке.

Основные требования к заемщику

Обычно, это стандартный набор документации, однако еще раз стоит выделить, что ипотека является довольно «опасным» кредитом для банков, чем все другие, даже по сравнению с кредитом для покупки автомобиля. Основные требования к заемщику от банков:

  1. Российское гражданство.
  2. Регистрация в городе, где заемщик собирается брать ипотеку.
  3. Проработать на последней работе не менее 3-х месяцев (в определенных банках данное требование может быть более жестким).
  4. Возрастной период заемщика от 21 года до 65 лет (могут быть изменения в разные стороны).

Чтобы получить одобрение заявки на получение ипотеки, суммы выплат по ипотеке не должны быть больше 40-45% от общего дохода семьи. Заемщик обязан предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме финансового учреждения со всеми нужными подписями и печатями. Многие банки принимают во внимание и дополнительные доходы, которые могут быть получены из разнообразных источников.

Что касается стажа работы, то основных требований по этому вопросу банки не предъявляют. Заемщик обязан проработать на последнем рабочем месте не менее 3-х месяцев, но чаще всего предъявляют требования от 6-ти месяцев. Продолжительность общего стажа также оказывает влияние на решение, поскольку считается прямым подтверждением возможности заемщика получать доход и в последующем времени.

Инструкция для Сбербанка

Принять решение об оформлении ипотеки в Сбербанке в условиях кризиса довольно нелегко. Следует отнестись к этому вопросу довольно серьезно.

Какие условия выдвигает банк?

Заем для покупки жилья выдается в рублях России на всей ее территории. Оформление кредита происходит в отделении Сбербанка по месту нахождения квартиры, которую вы хотите приобрести. Основные требования, выдвигаемые Сбербанком:

  1. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-74 года (последний взнос обязан быть произведен до 75-ти лет).
  2. Заемщик обязан не иметь никаких судимостей.
  3. Общий рабочий стаж согласно сведениям, из трудовой книжки обязан превышать год работы. Последнее место работы – 6 месяцев. Кроме того, непрерывный рабочий стаж обязан быть больше года за последние 5 лет.
  4. Сбербанк принимает во внимание совместный официальный денежный доход от всех членов семьи, которые работают. Количество созаемщиков по ипотеке не может быть больше 3-х человек. Созаемщиками могут быть родители, супруги, дети.
  5. Заемщики в пенсионном возрасте могут рассчитывать только на свою пенсию.
  6. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20%.
  7. Гарантиями по кредиту может выступать покупаемая или другая недвижимость. Кроме того, гарантом могут выступать поручители-третьи лица или залог иного имущества.
  8. Требуется застраховать недвижимость на срок ипотеки.

Заявление на ипотечный кредит рассматривается Сбербанком на протяжении 5-ти рабочих дней. По истечении этого срока будет вынесен положительное или отрицательное решение. Положительная заявка будет действительна в течение 4-х месяцев с того момента, как ее подписали.Ипотека для получения квартиры: пошаговая инструкция, с чего начать и какие нужны документы

Перечень необходимых документов для получения ипотеки в Сбербанке

Собрать самостоятельно документацию для получения ипотеки нетрудно, если знать о том, что и когда необходимо предъявить. Таким образом, необходимо подобрать отделение Сбербанка для оформления кредита. Посетить отделение и заполнить заявку на оформление ипотечного кредита. Помочь в заполнении заявки может менеджер, который будет вести вашу сделку.

Важно! Собираясь в банк, возьмите с собой паспорт и справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы.

Перечень документов, которые потребуются для оформления кредита в Сбербанке:

  • 2 документа, которые удостоверят вашу личность. В качестве основного документа должен выступать паспорт с пропиской, в качестве второго документа подойдет любой документ на ваш выбор: заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС, военный билет.
  • Документы, которые подтверждают вашу трудовую деятельность: трудовая книжка, налоговая декларация, справка о доходах, трудовой приговор. Кроме того, необходимо сделать ксерокопии всех документов.
  • Документы о наличии образования, личные достижения, награды, сертификаты и их ксерокопии.
  • Подтверждение о присутствии 20%-ого первоначального взноса.
  • Оценка недвижимости, которую вы приобретаете.
  • Документы на квартиру: адрес, площадь квартиры.

Программы ипотеки от Сбербанка

Тем, кто желает купить недвижимость в новостройке, Сбербанк предлагает «Акция новостройки» — это ипотека на срок до 30-ти лет с процентной ставкой 10,9. Покупка дома будет в строящемся либо уже готовой новостройке.

Жилье на вторичном рынке – для приобретения квартиры, которая уже находится в собственности и физического лица, банк предлагает программу «Приобретение готового жилья». Период выплаты составляет до 30-ти лет, процентная ставка 10,75.

Кроме того, представлены и другие программы от Сбербанка:

  1. «Ипотека плюс материнский капитал», первый взнос 300 000 рублей, период выплаты до 30 лет и ставка 12,5%.
  2. «Военная ипотека» со сроком до 20-ти лет. Процентная ставка составляет 11,75.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

При одобренной заявке на ипотеку, необходимо подготовить пакет документов для оформления сделки. Затем будет проведено заключение договора купли-продажи. Обратите внимание, что вы должны предоставить расписку о том, что предоставили первый взнос в определенном проценте от общей цены квартиры.

Затем проводится оформление ипотечного договора на сумму, недостаточную от цены жилья после первого взноса. Ведется страхование квартиры, здоровья и жизни занимающего лица. Все документы сдаются в Регистрационную палату. Затем Сбербанк перечисляет сумму продавцу, которая недостает для покупки квартиры.

Инструкция для ВТБ

Банк ВТБ – крупнейший банк России, который обладает большой базой клиентов из различных регионов РФ. Заемщиков привлекают выгодные условия ипотечного кредитования, продолжительный период выплат и лояльные проценты.

В 2018 году ипотечное кредитование от банка ВТБ стало еще более доступней. Банк внедрил изменения в правила выдачи займа. Основная перемена – понижение процентной ставки, составляющей 9,5%. Реформы коснулись и периода ипотечного кредитования – теперь срок увеличился до 50-ти лет.ВТБ

Банк разработал для клиентов ипотечные программы. Каждый клиент способен подобрать для себя оптимальный вариант ипотечного кредитования, учитывая собственные возможности. Приобрести жилье возможно в долю, то есть провести оформление общей собственности, к примеру, с родственником.

Название ипотечных программ банка ВТБ

Покупка готового жилья. Годовой процент составляет 0.131. Квартира покупается со вторичного рынка жилья. Сумма займа от 1,5-90 млн рублей.

  1. Квартира в новострое. Годовой процент такой же, как и в предыдущей программе – 0.131. Сумма займа 1,5-90 млн рублей. Квартира покупается в строящемся доме либо в уже отстроенной новостройке.
  2. Залоговое имущество. Годовой процент – 0.12. Сумма займа 1,5-90 млн рублей.
  3. Военная ипотека. Годовой процент – 0.125. Выдаваемая сумма до 1.93 млн рублей. Приобрести квартиру можно как в новостройке, так и во вторичном жилье.
  4. Молодая семья. Процентная ставка в год – 0.11. Выдаваемая сумма до 8-ми млн рублей. Квартиры могут быть куплены в новостройках, которые входят в перечень государственной корпорации «Росстрой».
  5. Победа над формальностями. Годовая процентная ставка составляет 0.141. Диапазон выдаваемой суммы от 1,5 до 30 млн рублей. Жилье предоставляется в строящемся доме либо в готовой новостройке.
  6. Рефинансирование. Годовая процентная ставка – 0.107. Первоначальный взнос не требуется. Предоставляемая сумма – от 1,5 до 90 млн рублей.

На сегодняшний день в банке можно брать ипотеку без первого взноса. Однако, такой вид ипотеки доступен лишь корпоративным и зарплатным клиентам.

Порядок оформления ипотеки в ВТБ

Для оформления ипотечного кредита в банке заемщик обязан осуществить некоторые последовательные этапы, которые являются обязательными. Оформление ипотечного кредита в ВТБ предполагает сбор документов, поиск жилья, заключение договора.

  • 1-ый этап: подача заявки:

В том случае, как вы определились с оптимальной программой ипотеки, вы обязаны предоставить в банк весь необходимый список документов и написать заявление. Банк в течение 3-х рабочих дней вынесет вердикт по вашему вопросу. После этого, вам позвонит кредитный менеджер и сообщит по телефону решение банка.

  • 2-ой этап: поиск недвижимого имущества:

После того как вашу заявку одобрили, можно заниматься поиском жилья. У вас будет срок на этот шаг 2 месяца. Жилье обязано соответствовать тем требованиям, которые выдвигает банк по отношению к жилью. К примеру, хороший ремонт в квартире, законные перепланировки, проведенные коммуникации. Этим банк старается обезопасить себя от вероятных рисков, так как если заемщик вдруг окажется неплатежеспособным, то возможно провести продажу квартиры по средней рыночной стоимости.

  • 3-ий этап: оценивание недвижимости:

Банк обязан знать оценочную стоимость жилья при оформлении ипотечного кредита, поскольку она не должна быть выше 85-100% от ее цены. Для этого вы обязаны вызвать специалиста-оценщика за определенную сумму. Порядок кредитования требует 2 отчета по оценке (один направляется в банковское отделение, а второй остается у вас). Стоимость такой услуги может зависеть от разновидности жилья и может составлять 3-25 тысяч рублей.

  • 4-ый этап: страховка:

К собственным клиентам банк выдвигает условие – страхование. Кредитование в данной ситуации будет более лояльной, поскольку финансовая организация способна уменьшить процент по кредиту либо отменить обязательный первоначальный взнос. Эксперты советуют проводить оформление комплексного страхования, включающее страховку жизни, здоровья и жилья.

  • 5-ый этап: принятие окончательного решения:

На этом этапе заемщик обязан отнести в банковское отделение все необходимые документы. На протяжении 3-7 дней ВТБ окончательно примет решение по поводу вашего кредита.

  • 6-ой этап: заключение договора:

На данном этапе происходит заключение договора и передача денег для ипотечного кредита.

Основные требования к заемщикам от ВТБ

Для получения ипотечного кредита вы должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Российское гражданство и прописку в том городе, где располагается банк.
  2. Минимальный трудовой стаж (от 1-го года). На последнем месте работы вы должны проработать от полугода.
  3. Образование не ниже среднего.
  4. Возрастной период – от 21 года до 65 лет.
  5. Обладать хорошей и не испорченной кредитной историей.

Помимо этого, довольно важно, чтобы заемщик был платежеспособным. Собственную состоятельность вы обязаны доказать определенными документами, например, справка о заработной плате либо выписки со счетов в банке.

Инструкция для Россельхозбанка

Россельхозбанк на данный момент обладает довольно большой популярностью среди граждан, которые хотят взять ипотеку. Основные программы банка для получения ипотеки:

  1. Ипотечное кредитование с внесением первого взноса.
  2. Ипотечное кредитование без первоначального взноса. Здесь, в виде гаранта, будет выступать уже имеющаяся у заемщика недвижимость.
  3. Ипотека для молодой семьи и материнский капитал.
  4. Военная ипотека.
  5. Ипотечное кредитование по двум документам. В данной программе первоначальный взнос обязан быть не менее 50%.

Требуемые документы:

  • Заявление от заемщика. Форму возможно взять на сайте банка.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Военный билет до 27 лет.
  • Свидетельство о браке и о рождении детей.
  • Справка о доходах.
  • Если есть дополнительные доходы, то требуется тоже справка.
  • Справка о трудовой занятости.

Как взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса

Довольно часто люди не могут позволить себе взять ипотеку, так как нет денежных средств для того, чтобы внести первый взнос. Для привлечения клиентов банки часто предоставляют ипотечные программы, которые не требуют первого взноса. Особенное внимание многих клиентов привлекает именно ипотечный кредит в Россельхозбанке. Отсутствие потребности во внесении первоначального взноса существенно облегчает процесс покупки жилья.

Большинство людей привлекает именно то, что не нужно вносить первый взнос в Россельхозбанке. Однако, сперва требуется внимательно изучить условия, которые предоставляются для взятия кредита. Затраты обязаны правильно планироваться. На сайте банка можно воспользоваться специальным калькулятором, который поможет рассчитать все необходимые проценты и затраты.Россельхозбанк

Не знаете, как подобрать и провести оформление кредита без первого взноса? Учтите, что банку важно, чтобы вы выплачивали все платежи вовремя и выполняли все обязанности. Здесь подразумевается платежеспособность человека, включая ее и при выдаче ипотеки на вторичное жилье. Не всем гражданам доступен кредит без первого взноса. К примеру, очень сложно это будет сделать человеку на пенсии. Кроме того, такие кредиты довольно редко выдают молодым семьям. Для данных категорий граждан Россельхозбанк подготовил другие программы кредитования. Но несмотря на это, ипотечный кредит без первого взноса в Россельхозбанке довольно востребован.

Основные моменты:

  1. Сумма кредита – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей.
  2. Период – от 12 до 360 месяцев.
  3. Процентная ставка – 9.05-9.15%.

Для оформления вам потребуется собрать все необходимые документы, обратится в банковское отделение в вашем регионе.

Как быть, если жена в декрете

В некоторых ситуациях может возникнуть потребность, когда женщине, которая находится в декрете, необходимо оформить на себя ипотечный кредит. К примеру, она не желает доверять жилую площадь собственному мужу, либо ей требуется улучшить жилищные условия.

В такой ситуации, естественно, такую категорию населения волнует вопрос о том, есть ли возможность взять ипотечный кредит и не запрещено ли это сделать? В законах никаких запретов на этот счет нет. Банковские отделения в действительности не очень хотят выдавать кредиты молодым мамам, но оформить небольшой кредит реально.

Безусловно, вы должны понимать, что запрошенная сумма обязана соответствовать с вашим доходом. Только декретного пособия для оформления ипотеки будет недостаточно, вам необходимо иметь и другой источник дохода, который будет подтверждаться официально.

Любой банк ведет «черный список» замещиков. В их число, как правило, входят:

  • Должники и те, кто когда-то не платил по кредитам.
  • Индивидуальные предприниматели.
  • Лица без работы.
  • Многодетные семьи.
  • Семьи с небольшим доходом.
  • Заявители без дорогого имущества.
  • Молодые заемщики (18-25 лет).

Женщины в декретном отпуске тоже входят в данный перечень. Банки аргументируют свои отказы тем, что женщины этой категории имеют небольшой доход, приблизительно 15 тысяч, но этого для кредита будет недостаточно, ведь на иждивении еще маленький ребенок.

Но в данной ситуации это вовсе не означает, что оформить ипотеку не получится. Обязательно выполняется основное требование банковского отделения – женщина обязана быть кредитоспособной.

В действительности это должно означать, что ей понадобится предоставить банку справки о том, что у нее достаточно дохода для того, чтобы оформить на себя ипотечный кредит. В других вариантах при недостаточном денежном обеспечении банк вам откажет в выдаче кредита.

Не знаете в какой банк лучше обратиться? По рейтингу банков в России отличается Сбербанк. Он предлагает обширный выбор программ для ипотечного кредита. Специальных программ для мам-одиночек и женщин в декрете нет, но можно воспользоваться программой «Молодая семья». Еще одним плюсом является то, что банк может предоставить отсрочку в выплате кредита, если в семье на момент выплаты рождается ребенок. Отсрочка равняется 3-м годам.

Как взять ипотеку на квартиру для ИП

Многие индивидуальные предприниматели, несмотря на собственный бизнес, желают взять ипотечный кредит, но банки часто могут отказывать им в этом. Ряд основных условий, которые влияют на положительное решение от банка при кредитовании лиц, которые ведут малый либо средний бизнес:

  • Стабильные доходы. Не сезонные и временные, а постоянные и регулярные.
  • Прозрачность доходов и вероятность предоставить их для банка.
  • Хорошая кредитная история.
  • Использование общей системы налогообложения.ИП

Положительное решение от банка будет легче получить, если обратится за оформлением кредита спустя год и более после того, как вы открыли свое дело. Кроме того, нужно предоставить максимальное количество доказательств собственной состоятельности и возможности вовремя оплачивать кредит.

Основные условия кредита

Ипотека для индивидуальных предпринимателей обладает более жесткими условиями в сравнении с другими категориями граждан. В первую очередь для ИП меняется процентная ставка. В среднем она составляет от 14,5 до 17% в год. Зависит это от программы и самого банка.

Для индивидуальных предпринимателей сокаращается срок с 30 лет выплаты до 10 лет. Вносить первоначальный взнос тоже надо, но здесь ставка не меняется и составляет 20% от общей суммы. Однако, это может зависеть от банка.

Необходимые документы

Основные документы для предоставления их в банк с целью получения ипотеки:

  • Паспорт, подтверждающий гражданство РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в лице ИП.
  • Лицензия и ее ксерокопия на ведение предпринимательской деятельности.
  • Налоговая декларация за год.
  • Документация на последний налоговый период.
  • Документация, которая подтверждает наличие дополнительного имущества и сбережений.

Важно! Документация для ипотеки собирается и предъявляется в том же порядке, что и при предоставлении ипотеки физическим лицам.

Порядок оформления

Порядок оформления ничем не отличается от порядка оформления ипотеки для физических лиц:

  1. Подача заявки – анкета, пакет документов заемщика и недвижимости, которую планируется покупать.
  2. Когда заявка будет одобрена, заключение предварительного договора с продавцом, первоначальный взнос.
  3. Банк составит договор, перечислит денежную ссуду на счет продавца квартиры.
  4. Регистрация новым владельцем права собственности на жилье.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Для ознакомления с более подробными сведениями о выдаваемых ипотечных кредитах необходимо обратиться в банковские филиалы.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector