Как можно быстрее погасить ипотеку: схемы погашения, советы и отзывы

Оформить ипотечный кредит – это превосходный метод улучшения собственных жилищных условий. Однако, всякий кредит может быть связан с большим рядом трудностей. Нужно выплачивать банку проценты за использование денег, часто что-либо нужно оставлять в качестве залога. В итоге над заемщиками регулярно висит потребность в возврате денежных средств. Любой сразу задумается, как быстро погасить ипотеку. Есть некоторые схемы погашения, о которых можно узнать ниже.

Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке

Сбербанк является лидирующим банком по предоставлению и оформлению ипотеки. Такая позиция банка определяется его невысокой ставкой процентов, которые банковские учреждения предлагают собственным клиентам. Кроме того, распространенность ипотечного кредита увеличивает готовность банковской системы и в 2018 году вести рабочую деятельность с материнским капиталом.Как можно быстрее погасить ипотеку: схемы погашения, советы и отзывы

В связи с данным фактом, многих клиентов банка может волновать вопрос о досрочном погашении кредита в Сбербанке. Имея желание досрочно погасить ипотеку, заемщики оставляют надежды на уменьшение процентной ставки. В таком случае возможны 2 варианта:

  1. Полное погашение.
  2. Частичное погашение.

Зачастую в первом варианте заемщик либо реализует собственный определенный актив для приобретения необходимой суммы, либо копит денежные средства определенный период времени, значительно ограничивая себя во многих вещах. Во втором варианте заемщик регулярно повышает ежемесячные платежи, чтобы уменьшить процентную ставку.

Регламентируются ли выплаты законодательством?

Несколько лет тому назад желание оплатить заранее собственный долг банковскому учреждению мог ограничиваться определенными пунктами в кредитном соглашении. Досрочность погашения ипотеки никак не регламентировалась законами РФ. Благодаря этому большинство банков предлагали клиентам наиболее невыгодные условия. Если что-то шло не так, на заемщика налагались штрафы. Однако, во всем случились перемены в 2011 году.

Законодательством указано на недопустимость ограничения досрочного и быстрого погашения ипотеки. Но несмотря на это, в данном вопросе все равно необходимо быть очень осторожным и за месяц обращаться в банк, чтобы узнать о возможности проведения такой операции.

Когда заемщик начал думать о том, как можно быстрее и выгоднее погасить ипотечный кредит в Сбербанке, он обязан знать несколько основных моментов:

  1. При аннуитетной схеме погашения кредита в кредитном соглашении. Это уменьшает целесообразность досрочного погашения, поскольку на ранних этапах клиент банка платил проценты от кредита, а не саму сумму кредита.
  2. Если имеет место повышенный темп инфляции, то гасить ипотеку досрочно нет смысла. Правильнее тратить оставшиеся денежные средства на приобретение активов, а долг перед банком будет обесцениваться сам.
  3. При осуществлении частичного досрочного погашения кредита целесообразнее выбирать сокращение периода действия ипотеки. В данном случае переплата по выплатам будет меньше.

Ключевые условия досрочного погашения в Сбербанке:

  • При желании закрыть ипотеку раньше срока, необходимо уведомить банк об этом за месяц до предполагаемого внесения денежных средств. Чтобы это сделать, в банк нужно явиться лично и написать заявление.
  • Сделать это можно сразу после оформления кредиторского соглашения.
  • Преждевременные выплаты принимаются в отсутствии комиссионных сборов.
  • Минимальная выплата для погашения кредита будет оговорена вашей программой кредитования (к примеру, не меньше 20-ти тысяч рублей). Максимальная выплата не ограничивается, по этой причине возможно погашать кредит за раз.

Полное погашение ипотеки в Сбербанке

Если заемщик желает расплатиться по ипотеке целиком, то:

  1. Необходимо обратиться к банковскому работнику, который предоставит полное руководство действий. С собой нужно взять паспорт и кредитное соглашение.
  2. Непременно в банковском офисе нужно уточнить сумму, которую следует внести.
  3. Затем заемщик вносит денежные средства (обязательное условие – до того, как наступит дата очередного погашения кредита) в сумме, целиком покрывающей размер ипотеки.
  4. Затем вы должны отправиться в банк, чтобы закрыть кредитный счет.
  5. Непременно нужно потребовать от банка справку, что у вас нет задолженности по ипотечному кредиту, чтобы в дальнейшем не было никаких трудностей с просрочками и штрафами. Они могут возникнуть даже из-за того, что у вас есть долг в пару копеек.

Частичное погашение ипотеки в Сбербанке

Во время частичного погашения заемщик обязан внести сумму большую, чем ежемесячный платеж. Чтобы это сделать, необходимо также заранее обратиться в банк и написать заявление. После этого заемщик вносить денежные средства через обычную кассу банка.

Далее, кредитор, согласно вашему заявлению, обязан пересмотреть условия ипотеки и предоставить другой график погашения кредита. Зачастую это или сокращение периоды выплаты долга, или уменьшение размера ежемесячной выплаты.

Кроме того, стоит помнить, что банк предоставляет удобную услугу рефинансирования, которая поможет уменьшить кредитную нагрузку и в последующем быстрее произвести погашение ипотечного кредита в Сбербанке.

При аннуитетных платежах

Аннуитетный платеж – это равномерная выплата по ипотечному кредитованию. Основная характерная черта такого платежа в том, что наиболее высокую процентную ставку клиент оплатит в начале платежей, а затем регулярно начинает уменьшаться само кредитное тело. Процентную ставку в таком случае заемщик оплачивает банку наперед. Досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах невыгодно для клиента банка, поскольку спишутся лишь проценты, сумма ипотеки при этом не уменьшится.

При аннуитетных платежах применяется 2 метода досрочных погашений:

  1. Погашение, когда происходит уменьшение суммы ежемесячного платежа.
  2. Погашение ипотеки материнским капиталом.

Второй метод очень часто используется. При помощи материнского капитала возможно погасить часть ипотечного кредита, в зависимости от того, сколько платить осталось. Материнским капиталом можно и полностью закрыть это дело.

При первом методе потребуется заняться вычислениями. Но сделать это за вас могут менеджеры банка.

Как быстро погасить ипотеку в ВТБ

Погасить ипотеку в банках ВТБ можно частично или полностью. При любом из данных методов погашения действуют свои правила и нюансы.ВТБ

По каким причинам погашать ипотеку досрочно выгодно в ВТБ:

  • После оплаты всей ипотеки обременение с недвижимого имущества снимается.
  • Если сумма досрочного погашения будет внесена на первоначальных этапах кредита, то проценты будут меньше.

Какие минусы досрочной оплаты:

  • Инфляция благоприятно оказывает влияние на суммы ипотеки.

Частичное погашение ипотеки

Оплатить досрочно конкретную сумму финансов, но не в полной мере, по ипотечному соглашению банка ВТБ возможно. Для этого вам необходимо написать заявление, где будет указана информация о дате оплаты следующего платежа по кредиту. Заявление нужно подавать в банк за сутки. Это обязательное условие, за которым нужно следить, иначе проценты за досрочное погашение не будут учтены. После осуществления досрочного платежа остаточная сумма ипотеки будет пересчитана.

Проводить операции необходимо до 7 часов вечера – об этом говорится в договоре. Основные методы оплаты платежа:

  • Онлайн-банк ВТБ (при наличии карты банка).
  • Через кассу.
  • При помощи перевода из другого банковского учреждения.

Порядок частичного погашения ипотеки:

  • За сутки до платежа необходимо обратиться в банк и написать заявление о досрочном внесении определенной финансовой суммы.
  • Если имеется просрочка, то за эти сутки она обязана погаситься вами.
  • В день планового погашения выплаты по кредитному соглашению начисляется сумма, которую вы указали. Если вы не провели эту операцию до 7-ми часов вечера, то заявление о досрочной выплате будет аннулировано. Кроме того, вам могут начислить штраф за несвоевременное погашение обычного (не досрочного) платежа.

Полное досрочное погашение ипотеки

Если вы желаете полностью погасить ипотеку, то этот платеж не привязывается к дате последующей выплаты, как в случае с частичным погашением. Провести погашение ипотеки можно в любой момент.

Ключевые условия:

  1. Банк требуется уведомить за сутки до расчета.
  2. Внести оплату необходимо на следующие сутки после того, как вы отправите уведомление в банк, до 7-ми часов вечера.

Заемщику будет достаточным посетить банковское отделение и оплатить остаточную сумму ипотеки в наличных деньгах в кассу или через онлайн-банк. Также, можно при помощи перевода из другого банка оплатить кредит.

Обратите внимание! Заемщик обязан получить в банковском отделении письмо, где банк укажет факт отсутствия задолженностей по данной ипотеке.

Схемы досрочного погашения

Ежемесячные платежи на протяжении многих лет, выплаты по продлению страхования и прочие финансовые затраты в новую недвижимость вызывают желание скорее выплатить ипотечный кредит. Выгодны ли определенные ипотечные программы, определяется не только процентами в год и комфортным периодом кредитования, но и выбором схемы досрочного погашения кредита. Какие есть основные схемы?

  1. Аннуитетная схема

Предоставляет возможность внесения ежемесячных платежей одинаковыми суммами на протяжении всего периода ипотечного кредитования. Однако, не стоит думать, что платеж будет все время состоять из одинаковых половин: основного долга и процентной ставки.

К примеру, ипотечное соглашение было заключено на 20 лет. Первые 10-13 лет будет производиться выплата практически полностью из начисленных процентов. Само тело ипотеки будет незначительно изменено. Каким образом стремительно погасить ипотечный кредит с помощью аннуитетной схемы? Это никак не сделать. Банковская организация даже при досрочном погашении потребует с клиента проценты.

  1. Дифференцированная схема

В отличие от предыдущей схемы, здесь платежи неравномерны. Первоначальные платежи довольны высокие, но со временем будут уменьшаться и уже не настолько сильно сжимать заемщика. И если изначально клиент задумывается о том, как быстрее погасить ипотеку, то этот метод будет наиболее оптимальным.

Дифференцированные платежи заключаются из одинаковых частей тело кредита и процентной ставки. При досрочном погашении ипотеки совершается пропорциональное сокращение суммы. Оплачивать подобные платежи ежемесячно почти все заемщики отказываются в пользу аннуитетных платежей. Но и многие банки вовсе не дает клиенту выбрать схему, применяя по умолчанию аннуитетную схему.

  1. Рефинансирование

Применять программы рефинансирования возможно не только при невозможности в последующем оплачивать ипотеку. Заём, который оформлен в ином банковском учреждении для погашения текущей ипотеки, способен существенно уменьшить период выплаты. Одним большим отрицательным моментом в данной схеме считается возникновение прав на эту недвижимость как залогового имущества.

  1. Вычет по налогам и ипотека

При помощи налогового вычета возможно произвести погашение ипотечного кредита. Любой россиянин обладает правом получения возможности частично вернуть оплаченные ранее налоги. Это относится к имущественному вычету. От суммы ипотеки исчисляется 13%. Клиент имеет право получить налоговый вычет, не превышающий 2 млн рублей.

  1. Откладывай и экономь

Проанализируйте свои доходы и расходы. Возможно вам можно от чего-то отказаться, чтобы быстрее проплатить ипотеку.

Советы наших читателей

В нашей стране согласно статистическим данным, у каждого шестого человека недвижимость в кредит. Но ипотека вовсе не считается приговором. Кредит возможно выплачивать быстрее, чем кажется. Ниже будут приведены основные распространенные советы наших читателей, которые поспособствуют снятию этой ноши со своих плеч.Сдача ипотечной недвижимости

  • И снова рефинансирование. Многие люди советуют такой способ. Вам потребуется взять кредит в другом банке с более низким процентом. Иными словами, этот банк оплачивает ваш кредит перед другим банком, но оформляет залог в виде недвижимости на себя.
  • Налоговый вычет. Еще один распространенный совет по облегчению платы ипотеки. Если клиент получает белую официальную зарплату, то ежемесячно 13% удерживается от общей суммы. Получить такой вычет можно через налоговую инспекцию или через бухгалтерию вашего места работы.
  • Погашение ипотеки дважды в месяц. Еще один совет – оплачивать ежемесячно 2 раза за кредит. Основной плюс таких платежей в том, что можно сэкономить на процентной ставке. Благодаря этому вы сможете сэкономить деньги и выплатить ипотеку быстрее.
  • Сдача ипотечной недвижимости. Достаточно распространенное действие. Отличный вариант, если вам есть, где жить, кроме этой квартиры.

Нужно регулярно отслеживать новости банка, где у вас есть ипотека. Приучитесь часто просматривать новые условия ипотеки в банке. Может часто такое быть, что финансовые учреждения сокращают процентную ставку по кредиту.

Что делать, если нет денег?

Ипотека выдается на очень долгий период. За эти годы случиться может что угодно: вас могут сократить на работе, произошел форс-мажор (пожар, потоп), вы или ваши близкие серьезные болеете. Любой из этих вариантов может вызвать то, что заемщик не сможет оплачивать кредит, так как денег на его выплату не будет.

Основные причины для пересмотра банком условий ипотеки:

  1. Увольнение. Увольнение будет уважительной причиной только, если причины этого увольнения были действительно объективные. Например, закрылась организация, пришлось уволиться из-за внезапной тяжелой болезни, сокращение бюджета организации. Если вы уволились по собственному желанию либо по причине нарушения трудовых статей, то это не будет считаться уважительной причиной.
  2. Трудности со здоровьем у близких людей для заемщика (жена, родители, дети, бабушки, дедушки), которые нуждаются в существенных денежных затратах.
  3. Рождение ребенка. Банк предоставляет 3 года неоплаты по ипотеке.
  4. Аварийная ситуация, когда совершается неожиданный материальный ущерб (пожар, потоп, домовая кража).
  5. Резкие отрицательные перемены в экономической ситуации в стране.

Какие документы потребуются

Когда заемщик отчетливо понимает, что у него нет денег на выплату ипотеки, то изначально необходимо позаботиться о том, чтобы получить подтверждающие документы. Эти документы подтвердят причины неуплаты по ипотечному кредиту. Сюда могут быть отнесены следующие документы:

  • Запись в трудовой книге об увольнении. В ней должна быть указана причина и поставлена подпись от работодателя.
  • Справка 2-НДФЛ из налоговой инспекции. Это продемонстрирует резкое падение доходов заемщика.
  • Записи от врачей в карте заемщика. Предпочтительно, чтобы было предписано лечение и препараты, которые необходимы для больного.
  • Свидетельство о рождении ребенка.

Если вам нечем оплачивать кредит, то об этом прежде всего необходимо информировать банковское учреждение, где вы брали ипотеку. Если вы будете скрываться, то это будет означать, что вы нарушаете кредитное соглашение. А это уже будет основанием у банка обращаться в суд.

Рефинансирование кредита

Если клиент найдет наиболее выгодную программу, то он имеет право использовать рефинансирование – перевести платеж в другой банк. Плюсы данного метода:

  1. Значительная экономия.
  2. Уменьшение размера переплаты ипотеки.
  3. Вероятность подбора более подходящей программы для улучшения условий выплаты кредита.Рефинансирование

Эксперты заявляют, что рефинансирование имеет смысл проводить только в том случае, если разница в процентах будет составлять не меньше 3-х процентов. Еще данное действие будет выгодно для тех заемщиков, которые оформляли кредит в долларовом эквиваленте. Но курс доллара уже существенно сменился. Чтобы исправить такую ситуацию, можно провести рефинансирование.

Перевод ипотеки из одного банка в другой предусматривает снятие всех обязательств заемщика перед текущим банком и переход залогового имущества другому банку. С вами будет заключен новый договор, где будет указаны совсем другие проценты, схемы, период ипотеки. Такие выгодные условия может предложить своим клиентам Сбербанк.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал разрешается применять еще в момент оформления ипотечного кредита. На размер этого кредита может быть уменьшен первоначальный взнос. Чтобы использовать данную возможность, нужно отыскать банковское учреждение, где занимаются оформлением такой ипотеки (не все банки поддерживают оформление ипотеки с применением материнского капитала).

Заемщик обязан с пакетом документации обратиться в банк и предоставить сертификат о материнском капитале. После этого происходит обычное рассмотрение заявки. Если будет выдвинуто положительное решение, то будет заключено кредитное соглашение. Затем заемщику следует подать пакет документов в Пенсионный фонд.

Обратите внимание! С помощью материнского капитала возможно погасить и уже оформленную ипотеку, которая была получена еще до того момента, как у клиента появилось на этот капитал право. Ипотечный кредит может оформляться и на мужа жены, которая обладает сертификатом. Значительным плюсом в таком случае является то, что не требуется ждать того, когда ребенку уже исполнится уже 3 года.

Сперва нужно получить справку в банке, где будет указано остаточное количество средств по кредиту. Кроме того, правильным решением будет написание заявления о собственном намерении досрочно погасить кредит.

Затем в Пенсионный фонд нужно предоставить перечень документов:

  • Документы, подтверждающие личность обладателя материнского капитала (мать, официальный опекун ребенка и др.).
  • Паспорт мужа/жены и документ о заключении брака, если кредит оформляется на мужа.
  • Сертификат о материнском капитале (можно приносить дубликат).
  • Кредитный договор и справка из банковского отделения. В справке указывается размер остатка долга по ипотеке на настоящий период.
  • Договор купли-продажи недвижимого объекта.
  • Письменный документ от банка после погашения кредита и снятия обременения.
  • Другие документы, связанные с правом получения материнского капитала.

Причины отказа Пенсионного фонда:

  1. Предъявление не всех документов.
  2. Указание ложных сведений в заявлении.
  3. Лишение родительских прав.
  4. Владелец сертификата на получение материнского капитала совершил правонарушения, которое было нацелено против личности ребенка.

Когда выплата по сертификату произведена и задолженность погашена, то банку с клиента нужно лишь снять обременение с недвижимости.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector