Процедура оформления ипотеки на комнату, какие банки могут дать и отзывы

Процедура оформления ипотеки на комнату

Ипотека на комнату является выгодным видом кредитования, так как такое жильё гораздо легче выплатить, а сумма переплаты по кредитам не сильно высока. При этом не все банки предоставляют услугу из-за наличия большого количества нюансов во время оформления процедуры.

Получение ипотеки на комнату в 2018 году

Преимуществом оформления ипотеки на комнату является возможность быстрого приобретения недвижимости и выплаты кредитного договора. В большинстве случаев банки не хотят предоставлять данный вид кредитования, так как в случае неуплаты в качестве залога возвращается комната.В большинстве случаев банки не хотят предоставлять данный вид кредитования

Реализация полученной недвижимости довольно сложная, поэтому перед оформлением процедуры важно найти банковские учреждения, которые предоставляют данный вид услуги. Дополнительно необходимо соблюсти отдельные условия:

  • Наличие ликвидного имущества, которое можно предоставить в качестве залога (автомобиль, другие ценные вещи);
  • Постепенная выплата предоставленного кредита в соответствии с предложенной ставкой на протяжении оговорённых сроков, которые прописаны в заключённом договоре.

Условия получения кредита

Для того чтоб получить ипотечное кредитование на комнату необходимо соблюсти основные базовые требования, которые прописаны в действующем законодательстве:

  • Соответствующая возрастная категория (от 21 года до 75 лет). В некоторых банках максимальный возраст составляет 65 лет;
  • Наличие официального трудоустройства с обязательным стажем на одном месте не менее 6 месяцев;
  • Другие участники договора, которые являются платёжеспособными лицами (данное условие необязательно).

Перед оформлением процедуры проводится оценка приобретаемой комнаты, так как она должна быть ликвидной. В случае неуплаты банк сможет продать недвижимость и вернуть потраченные средства.

Перечень банков, предоставляющих ипотеку на комнату

На территории РФ ведут активную деятельность более 600 банковских учреждений и среди них только несколько десятков занимаются кредитованием на получение ипотечной комнаты. В нижеприведённом списке рассмотрены наиболее выгодные условия для получения кредита в соответствующих банках.

  1. Сбербанк. Ставка по кредиту составляет 13–13,5% и зависит от действующих целевых программ ипотеки. Сроки не превышают 30 лет для возрастной категории от 21 до 65 лет. Минимальная сумма 300000 рублей. Список основных требований заключается в сборе необходимого пакета документов и обязательного наличия стажа трудовой деятельности.
  2. МТС банк. Данное учреждение имеет аналогичные условия с предоставлением ипотеки в Сбербанке. Основным отличием является обязательное внесение первичного взноса (10–5 % от общей суммы).
  3. СКБ банк. Ставка по кредиту от 14 %. Время выплаты от 12 до 30 лет. Возрастная категория от 21 до 60 лет. Минимальная сумма кредитования 350000 рублей. Стандартный пакет документов с наличием обязательного трудового стажа в сроках не менее полугода.
  4. Банк Зенит. Ставка по кредиту 21–26%. Длительность ипотеки от 1 до 25 лет в возрастной категории от 21 до 60 лет. Сумма недвижимости от 350000 до 10000000 миллионов рублей. Список основных требований: наличие трудового стажа, оплата первоначального взноса до 20%, привлечение других платёжеспособных лиц.
  5. Банк Москвы имеет аналогичные условия кредитования с СКБ. При этом необходимо оплатить минимальный первоначальный взнос в сумме не менее 20 % и соблюсти все базовые требования по кредиту.
  6. Росевробанк, транскапиталбанк. Ставки по кредиту составляют от 12 до 13,5% годовых со сроком выплаты от 1 до 20 лет. Сумма выдачи ипотеки от 200000 до 10000000 (жители Москвы и Санкт-Петербурга могут взять кредит до 20000000 миллионов рублей).Сбербанк

Вышеописанные условия кредитования в указанных банках имеют общую информацию, а для каждого конкретного случая лучше всего посетить учреждение лично и получить консультацию специалиста после предъявления всех личных данных.

Необходимые документы

Оформление ипотеки на комнату требует предоставления определённого перечня документов, которые приведены в списке ниже:

  • Удостоверение личности гражданина РФ (паспорт, водительское удостоверение или другие бумаги);
  • Предоставление справки о доходах;
  • Документы, свидетельствующие о наличии официального трудоустройства с соответствующим стажем;
  • Ксерокопии из трудовой книги;
  • Бумаги на приобретение выбранной комнаты;
  • Правильно заполненное заявление на получение ипотеки;
  • Документы, свидетельствующие о платёжеспособности оформителя ли привлечении других заёмщиков.

Вышеуказанный список документов имеет общие требования, поэтому в индивидуальных случаях могут потребоваться дополнительные бумаги. После оформления кредитного договора заёмщик обладает полным правом въехать в приобретённое жильё и жить с параллельным внесением ежемесячной оплаты по кредиту.

На получение положительного решения по кредиту могут повлиять следующие факторы:

  • Наличие положительной кредитной истории у заявителя;
  • Исключение невыплаченных кредитов по ранее оформленной процедуре;
  • Соблюдение всех требований по оформлению кредита;
  • Обращение в банковское учреждение клиента, который проводит все соответствующие операции в данной организации.

Инструкция по оформлению процедуры

Для быстрого оформления ипотеки на комнату необходимо соблюсти некоторый алгоритм, который значительно ускорит процесс получения кредита:

  • Поиск соответствующего жилья для оформления ипотеки;
  • Выбор необходимого банка, который предоставляет данный вид кредитования;
  • Подача правильно заполненного заявления с указанием всей необходимой информации;
  • Проверка всех данных кредитным экспертом (оценка и анализ приобретаемой недвижимости);
  • Заключение кредитного договора между заявителем и банком после одобрения выдачи ипотеки на комнату;
  • Выдача соответствующей суммы по кредиту на приобретение недвижимости.Заключение кредитного договора между заявителем и банком

Ипотека комнаты в общежитии

Приобретение в ипотеку комнаты в общежитии довольно сложная процедура, так как банки неохотно дают положительное решение. Такая недвижимость имеет низкую реализацию из-за небольшой площади и удобности расположения жилья.

Оформление ипотеки на комнату в общежитии возможно, если недвижимости присвоен статус жилого дома. Важным аспектом является получение предварительного согласия всех жильцов по соседству о том, что они не претендуют на это жильё.

При этом комната должна соответствовать ряду определённых требований:

  • Наличие холодной и горячей воды;
  • Присутствие центрального отопления;
  • Электричество и канализация.

Получить кредит на комнату в общежитии, которая находится в доме с аварийным состоянием достаточно сложно, так как жилой дом подлежит сносу, и недвижимость в любой момент могут разрушить.

Ипотека комнаты в коммунальной квартире

Приобретение ипотеки на комнату в коммунальной квартире является наиболее выгодным вариантом, так как жильё можно успешно сдавать в аренду, а впоследствии продать и приобрести другую недвижимость.

Процедура ипотечного кредитования имеет некоторые требования, которые необходимо учитывать перед оформлением:

  • Пригодность недвижимости для комфортабельного проживания;
  • Обязательное наличие ванной комнаты, туалета, водопровода и канализации;
  • Отопление комнаты;
  • Наличие электросети и общей площади не менее 12 квадратных метров.

Выдача кредита на жильё, которое было построено до 1970 года. Перед выдачей кредита эксперт изучает общее состояние недвижимости и возможные риски по выданной ипотеке. При оформлении кредита также необходимо учесть некоторые нюансы:

  • Возможное использование жилья по назначению сразу после оформления ипотеки;
  • При просрочке платежа банк может обратиться в суд и забрать недвижимость, так как условия договора нарушены и имеется задолженность по невыплаченному кредиту;
  • Получение кредита легче осуществить, если заёмщик является постоянным клиентом выбранного банка.

Ипотека комнаты в приватизированной квартире

Приобретение комнаты в приватизированной квартире чаще всего наблюдается при разделе имущества в различных ситуациях. Такое кредитование наиболее стабильно, поэтому при подаче документов велика вероятность получения положительного решения.

Если же требуется покупка комнаты в ипотеку у близкого родственника, то данная процедура невозможна из-за родственных отношений двух сторон. Залогом при оформлении кредита является вся квартира и в этом случае также требуется согласие владельцев остальной части недвижимости.

При наличии другого ликвидного имущества заявитель может предоставить его в качестве залога при оформлении ипотеки. Перед осуществлением процедуры необходимо соизмерить все плюсы, минусы предстоящей операции и прийти к правильному решению.Ипотека комнаты в приватизированной квартире

Возможные риски

При оформлении ипотечного кредитования на комнату необходимо учитывать возможные риски, которые могут возникнуть после получения кредита:

  • Нестабильное экономическое положение в стране, которое может обернуться инфляцией и увеличением ставок по кредиту;
  • Частое изменение курса иностранных валют, так как в большинстве случаев ипотека привязана к доллару или евро;
  • Внесение первоначального взноса, так как если данное требование отсутствует, то это означает высокую переплату по процентам;
  • Размер кредитной ставки. Сильно низкие значения в сумме 5–7 % имеют подводные камни в виде большого первоначального взноса или же маленького срока кредитования. Средняя ставка по стране составляет 12,5%;
  • Обязательное заключение страхового договора вследствие чего сумма ипотеки значительно вырастает, а банк при этом ничего не теряет. Данное условие прописано в действующем законодательстве и является обязательным;
  • Дополнительная оплата комиссии и по предоставлению ипотечного кредита, которая в среднем составляет 1–4 % от общей суммы выданной ссуды;
  • Исключение досрочного погашения банком, так как такие условия невыгодны для него.

В целом благоприятные условия для оформления ипотеки заключаются в следующих аспектах

  • Валюта погашения кредита в рублях;
  • Внесение первоначального взноса в размере 10–15%;
  • Преференции по ипотеке;
  • Наличие страхования;
  • Отсутствие комиссии по оформлению ипотеки;
  • Получение возможности досрочного погашения кредита.

Отзывы

Отзывы о получении ипотеки на комнату в основном имеют положительный характер, так как большинство людей оформляют кредит в проверенных банках. Некоторые же столкнулись с плачевным опытом возникновения заранее непредвиденных рисков.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector